Politika KYC a AML

V praxi KYC na Národný program finančného prístupu znamená, že zbierame a potvrdzujeme malú sadu základných údajov o vás: vaše úplné právne meno, dátum vášho narodenia, vašu krajinu pobytu, vaše kontaktné údaje a spôsob platby, ktorý chcete používať. Porovnávame údaje, ktoré ste zadali do formulára registrácie, s údajmi, ktoré sa nachádzajú v dokumentoch, ktoré ste nahráli.

Čo neurobíme

Nepýtame sa na heslo k vášmu internetovému bankovníctvu, úplný PIN vašej karty ani na vzdialený prístup k vášmu zariadeniu. Nikto z nášho tímu sa o tieto údaje nikdy nepýta. Akékoľvek správy s takýmto požiadavkami nie sú od nás a mali by byť nahlásené prostredníctvom formulára na hlásenie zneužitia.

Kontroly AML sú rozsiahlejšie ako jednorázová kontrola identity. Zahŕňajú klasifikáciu rizika nových účtov, skrínig sankcií a politicky exponovaných osôb, limity na nezvyčajné finančné vzorce, vedenie záznamov, vnútornú eskaláciu podozrivej činnosti a v prípadoch, keď to vyžaduje príslušné právo, hlásenie príslušným úradom.

V prípade konfliktu medzi pravidlami AML a pokynmi klienta majú pravidlá AML prioritu. To môže znamenať oneskorené transakcie, požiadavku na ďalšie dokumenty alebo obmedzenie účtu, kým sa vec nevyrieši.

1. 01

   Právna povinnosť

   Služby, ktoré držia alebo prenášajú prostriedky klientov, sú vo všeobecnosti povinné identifikovať svojich klientov pred poskytnutím služby. Toto nie je voliteľné a vzťahuje sa na všetky účty bez výnimky.

2. 02

   Ochrana vašich peňazí

   Overovanie viazuje účet na jedného identifikovateľného vlastníka. Značne sťažuje prevzatie účtu a znamená, že výbery môžu byť odoslané len na spôsob platby, o ktorom je preukázané, že vám patrí.

3. 03

   Udržiavanie platformy v čistote

   Skrínig zabráňuje tomu, aby sa sankcionované strany a anonymná aktivita bez skutočného subjektu dostali na platformu, čo chráni každého iného klienta, ktorý ju používa.

4. 04

   Rýchlejšie výplaty neskôr

   Konto overené vopred nemusí zastavovať kvôli kontrolám v čase výberu, čo je práve vtedy, keď sú oneskorenia najmenej vítané.

1. Doklad totožnosti

Doklad vydaný vládou, ktorý zobrazuje vašu fotografiu, celé meno, dátum narodenia, číslo dokumentu a dátum vypršania platnosti. Bežne akceptovanými typmi sú pas, národný identifikačný preukaz alebo vodičský preukaz, ak je vydaný ako fotografický doklad totožnosti. Doklad musí byť platný a nevypršaný.

2. Dôkaz pobytu

Nedávny doklad, zvyčajne vydaný v posledných mesiacoch, zobrazujúci vaše meno a vašu adresu bydliska tak, ako sa objavuje na vašom konte. Typické príklady sú výkaz od energetickej spoločnosti, výpis z banky alebo od kartovej spoločnosti, miestne daňové alebo obecné oznámenie alebo úradný list od verejného orgánu. Poštové krabice a adresy patriace inej osobe nie sú akceptované.

3. Dôkaz spôsobu platby

Dôkaz, že finančný nástroj vám patrí. Pre kartu je to zvyčajne obrázok karty zobrazujúci vaše meno, prvých šesť a posledných štyri číslice a dátum vypršania platnosti, pričom zvyšné číslice a bezpečnostný kód sú zakryté. Pre prevod z bankovného konta to je výpis alebo potvrdenie na vaše meno zobrazujúce identifikátor konta. Pre elektronickú peňaženku je to snímka obrazovky profilu konta zobrazujúca vaše meno a identifikátor konta.

Formáty a veľkosť súboru

Limity nahrávania, akceptované typy súborov a všetky dodatočné požiadavky na dokumenty sú zobrazené v oblasti overovania vášho účtu. Dokumenty v jazyku inom ako je jazyk účtu môžu vyžadovať preklad; tím compliance vám povie, ak sa to vzťahuje na vašu situáciu.

1. 01

   Zaregistrujte sa

   Vytvorte účet s vašim skutočným právnym menom, dátumom narodenia, krajinou bydliska, e-mailovou adresou a číslom telefónu. Údaje, ktoré sa nezhodujú s vašimi dokumentami, sú najčastejšou príčinou meškania.

2. 02

   Potvrďte kontaktné údaje

   Potvrďte svoju e-mailovú adresu a v prípade potreby aj číslo telefónu. To preukáže, že tieto kontaktné kanály vám patria.

3. 03

   Nahrajte svoj doklad totožnosti

   Nahrajte strany obsahujúce vašu fotografiu a osobné údaje. Niektoré kontroly zahŕňajú krátky krok živnosti alebo selfie na potvrdenie, že doklad patrí osobe, ktorá ho drží.

4. 04

   Nahrajte doklad o adrese

   Nahrajte nedávny oprávnený doklad na vaše meno na adrese uvedenej v účte.

5. 05

   Potvrďte spôsob platby

   Poskytnite dôkaz o nástroji, ktorý použijete na financovanie a na prijímanie výberov.

6. 06

   Skúmanie a preskúmanie

   Náš tím pre dodržiavanie predpisov preskúma spis, vykoná požadovanú skúšku sankcií a posúdenia rizika a buď schváli účet, alebo požiada opravu.

7. 07

   Potvrdenie

   Dostanete oznámenie, keď sa zmení stav účtu. Aktuálny stav je vždy viditeľný v oblasti overenia vášho účtu.

Čas preskúmania závisí od objemu, kvality nahraní a od toho, či sa spustí ďalšie skúmanie. Spracovateľské časové okno, ktoré sa vzťahuje na váš účet, spolu s aktuálnym stavom každého dokumentu, je zobrazené v oblasti vášho účtu - táto zverejnená hodnota je tá, na ktorú sa môžete spoliehať, nie žiadna hodnota uvedená inde.

• Jasné, úplné a neupravené nahrania sú preskúmané najrýchlejšie.
• Žiadosti podané mimo pracovnej doby sú zaradené do frontu na ďalší pracovný deň.
• Rozšírené preskúmanie, ak je potrebné, trvá dlhšie a je vám oznámené.

Ak vám rozhodnutie nie je jasné, kontaktujte podporu a požiadajte o zdôvodnenie. Ak nám to zákon umožňuje, vysvetlíme vám dôvod.

Čo sa monitoruje

Vzory financovania a výberov, zmeny spôsobu platby, zmeny krajiny alebo kontaktných údajov, aktivita, ktorá nezodpovedá profilu, ktorý ste uviedli pri registrácii, a akákoľvek aktivita označená našimi nástrojmi na skríningu.

Čo z toho môže vyplynúť

• Žiadosť o aktualizované dokumenty alebo vysvetlenie zdroja finančných prostriedkov.
• Dočasné pozastavenie konkrétnej transakcie počas jej prehodnocovania.
• Úprava limitov publikovaných vo vašom účte.
• Obmedzenie alebo zatvorenie účtu, ak to vyžaduje zákon.

Záznamy

Identifikačné údaje a záznamy o transakciách sú uchovávané počas obdobia stanoveného príslušným zákonom po ukončení vzťahu a sú spracovávané v súlade s našou Politikou ochrany osobných údajov. V určitých situáciách zákon bráni nám v tom, aby sme klienta informovali o tom, že správa bola podaná.

• Poskytujte presné, aktuálne a úplné informácie a udržiavajte ich v aktuálnom stave.
• Používajte iba svoje vlastné finančné prostriedky a svoje vlastné platobné nástroje - nikdy čужích osôb.
• Vedieme iba jeden účet a držte svoje poverenia v tajnosti.
• Reagujte na žiadosti o dokumenty v lehote uvedenej v žiadosti.
• Ihneď nám oznámite, ak zmeníte krajinu trvalého pobytu, právne meno alebo spôsob platby.
• Okamžite nám oznámte akékoľvek podozrenie na neoprávnený prístup k vášmu účtu.

Predloženie falšovaných alebo pozmenených dokumentov je vážna záležitosť. Vedie to k uzavretiu účtu a v prípade, keď to vyžaduje príslušné právne predpisy, k oznámeniu príslušnému orgánu.

Licencie a regulačné informácie